Klíčový rozdíl - anuita vs. potopení fondu
Anuitní a potápěčský fond jsou dva typy investičních opcí uplatňovaných investory. Anuita je investice, která nabízí platby po určitou dobu v důsledku podstatné částky zaplacené předem. Investice do potápějícího se fondu je podobná tomu, jak si po určitou dobu ponecháte stranou částku peněz, abyste mohli v budoucnu financovat kapitálové náklady. Klíčový rozdíl mezi anuitou a potápěčským fondem spočívá v tom, že zatímco anuita je účet, ze kterého jsou finanční prostředky vybírány, potápěčský fond je účet, na který jsou finanční prostředky ukládány.
OBSAH
1. Přehled a hlavní rozdíl
2. Co je to anuita
3. Co je to potopený fond
4. Porovnání vedle sebe - anuita vs. potopený fond
5. Shrnutí
Co je anuita?
Anuita je investice, ze které se provádějí pravidelné výběry. Chcete-li investovat do anuity, měl by mít investor velkou částku peněz, aby mohl být investován najednou, kde budou výběry prováděny po určitou dobu. Z těchto výběrů je splatný složený úrok, tj. Vyplacené úroky se budou i nadále zvyšovat k částce jistiny (původní investovaná částka) tak, jak je zaplacena. Je to v zásadě úrok na úroku. Kromě toho různé částky výběru v anuitě budou platit úroky různě dlouhé doby. Důchodové fondy a hypotéky jsou nejčastěji investované anuity.
Níže jsou popsány dva hlavní typy anuit.
Opravená anuita
Zaručený příjem se získává u těchto typů anuit, kde příjem není ovlivněn změnami úrokových sazeb a výkyvy trhu; jsou tedy nejbezpečnějším typem anuit. Níže jsou uvedeny různé typy fixních anuit.
Okamžitá anuita
Investor obdrží platby brzy po provedení počáteční investice.
Odložená anuita
Takto se hromadí peníze na předem určené časové období, než začnete provádět platby.
Víceleté záruční anuity (MYGAS)
Tím se každý rok po určitou dobu vyplácí pevná úroková sazba.
Variabilní anuita
Výše příjmu se u tohoto typu anuit liší, protože poskytuje investorům příležitost generovat vyšší návratnost investic do kapitálových nebo dluhopisových podúčtů. Příjem se bude lišit v závislosti na výkonu hodnot podúčtu. To je ideální pro investory, kteří chtějí těžit z vyšších výnosů, ale zároveň by měli být připraveni snášet možná rizika. Variabilní anuity mají kvůli souvisejícímu riziku vyšší poplatky.
Rozdíl mezi pevnou a variabilní anuitou
Co je Sinking Fund?
Jedná se o investici udržovanou prováděním pravidelných vkladů. Podobně jako anuita, potápějící se fondy také počítají úroky na složeném základě. Na rozdíl od anuity však bude úrok získáván z potápějícího se fondu.
Např. Za předpokladu, že 1. ledna bude proveden vklad 1 000 USD se sazbou 10% za měsíc, obdrží vklad úrok 100 USD za měsíc, pokračující po celý rok. U vkladu provedeného 1. února stejnou sazbou se však úrok vypočítá nikoli z 1 000 USD, ale z 1 100 USD (včetně úroku získaného v lednu). Úrok za únor se bude počítat na 11 měsíců za předpokladu, že se jedná o roční potápěčský fond.
Je důležité, aby investor věděl, jaká je celková částka, kterou fond bude mít při splatnosti; to lze odvodit pomocí následujícího vzorce.
FV = PV (1 + r) n
Kde, FV = budoucí hodnota fondu (v době jeho splatnosti)
PV = současná hodnota (částka, která by měla být dnes investována)
r = míra návratnosti
n = počet časových období
Pokračováním výše uvedeného příkladu
Např. FV = 1 000 $ (1 + 0,1) 12.
= 3 138 $ (zaokrouhleno na nejbližší celé číslo)
To znamená, že pokud se 1. ledna uskuteční vklad potápěčského fondu ve výši 1 000 USD, do konce roku vzroste až na 3 138 USD.
Obrázek 1: Složený úrok roste s časem
Jaký je rozdíl mezi Anuity a Sinking Fund?
Rozdílný článek uprostřed před tabulkou
Anuita vs Sinking Fund |
|
| Anuita je účet, na který jsou pravidelně vybírány finanční prostředky. | Finanční prostředky jsou pravidelně ukládány do potápějícího se fondu. |
| Uživatelé | |
| Obecně platí, že jednotlivci, kteří hledají penzijní plány, investují do anuity. | Investice do potopených fondů provádějí jednotlivci a společnosti. |
| Počáteční investice | |
| To vyžaduje značné počáteční investice. | To nevyžaduje významnou počáteční investici |
Shrnutí - Anuita vs Sinking Fund
Rozdíl mezi Annuity a Sinking Fund je jejich investiční požadavek; Sinking Fund nevyžaduje na začátku investice jednorázovou částku peněz, což z něj činí atraktivní investiční možnost pro mnoho investorů. Investice do anuity obvykle provádí osoba blížící se důchodu, aby během důchodu získala zaručený příjem. Pokud však podmínky na akciovém trhu nejsou příznivé, budou investice do variabilních anuit vytvářet volatilnější výnosy.
