Rozdíl Mezi Anuitou A životním Pojištěním

2024 Autor: Mildred Bawerman | [email protected]. Naposledy změněno: 2023-12-16 08:37

Klíčový rozdíl - anuita vs. životní pojištění

Anuity i životní pojištění je třeba považovat za součást dlouhodobého finančního plánu. Klíčovým rozdílem mezi anuitou a životním pojištěním je to, že anuita je prostředkem penzijního plánu, kdy si jednotlivec ponechává stranou paušální částku peněz, která se použije při odchodu do důchodu, zatímco životní pojištění se uzavírá za účelem poskytnutí ekonomické ochrany závislým osobám při úmrtí jednotlivce. U určitých typů anuitních a životních pojištění je příjemce specifikován fyzickou osobou, která využije některou z pojistných smluv k získání zákonného práva požadovat finanční prostředky.

OBSAH

1. Přehled a klíčový rozdíl

2. Co je anuita

3. Co je životní pojištění

4. Porovnání vedle sebe - anuita vs. životní pojištění v tabulce

5. Shrnutí

Co je anuita?

Anuita je investice, ze které se provádějí pravidelné výběry. Chcete-li investovat do anuity, měl by mít investor velkou částku peněz, která má být investována najednou, a výběry budou prováděny po určitou dobu. Anuity jsou daňové produkty s odloženou daní, což znamená, že při výběrech jsou povoleny daňové úspory. Anuity se uzavírají hlavně jako penzijní plány k získání zaručeného příjmu při odchodu do důchodu. Níže jsou uvedeny některé hlavní typy anuity.

Opravená anuita

Fixní anuita je garantovaný příjem získávaný z těchto typů anuit, kde příjem není ovlivněn změnami úrokových sazeb a výkyvy trhu; jedná se tedy o nejbezpečnější typ anuit. Následují různé typy fixních anuit.

Okamžitá anuita

V okamžité anuitě investor obdrží platby brzy po provedení počáteční investice.

Odložená anuita

Odložená anuita hromadí peníze na předem určené časové období před zahájením plateb.

Víceleté záruční anuity (MYGAS)

Tím se každý rok po určitou dobu vyplácí pevná úroková sazba.

Variabilní anuita

U variabilní anuity se výše příjmu liší, protože poskytuje investorům příležitost generovat vyšší návratnost investic do akciových nebo dluhopisových podúčtů. Příjem se bude lišit v závislosti na výkonu hodnot podúčtu. To je ideální pro investory, kteří chtějí těžit z vyšších výnosů, ale zároveň by měli být připraveni snášet možná rizika. Variabilní anuity mají kvůli souvisejícímu riziku vyšší poplatky.

Jelikož se podmínky různých anuit navzájem liší, platby pro některé anuity končí smrtí důchodce, zatímco jiné pokračují v platbách určenému příjemci.

Co je životní pojištění?

Životní pojištění, označované také jako životní pojištění, je smlouva mezi pojistitelem (strana, která pojištění prodává) a pojištěným (osobou krytou pojištěním), kde je pojištěný povinen platit pojistné výměnou za náhradu pojistitele za konkrétní ztráta, nemoc (smrtelná nebo kritická) nebo smrt pojištěného. Smluvní podmínky vyžadují, aby pojištěný platil pojistné v pravidelných splátkách nebo jednorázově.

V pojistné smlouvě je pojistitel často pojistníkem, tj. Osobou, která je odpovědná za výrobu pojistného; mohou to však být také dva jednotlivci. Jedna osoba může uzavřít pojistnou smlouvu jménem druhé. V případě úmrtí vlastníka pojistky obdrží určený příjemce oprávněné prostředky. Určeného příjemce určuje vlastník pojistky v době uzavření pojištění.

Např. Ian a Jessica jsou manželé. Pokud Ian požádá o pojistnou smlouvu a provede pojistné platby, je vlastníkem pojistky i pojištěným. Pokud uzavře pojistku na Jessičin život, je pojištěná a Ian je pojistníkem. Pojistník je ručitelem a on bude osobou, která platí pojistné.

Pojistné vypočítává pojišťovna s ohledem na přiměřenou výši finančních prostředků na krytí škod, pokrytí správních nákladů a dosažení zisku. Náklady na pojištění vypočítávají pojistní matematici (odborníci na odhad a hodnocení rizik zaměstnaní v pojišťovnictví). Pojistní matematici při výpočtu nákladů na pojištění zohledňují níže uvedené faktory.

• Osobní a rodinná anamnéza
• Řidičský rekord
• Matice výšky a hmotnosti, známá jako BMI

Jaký je rozdíl mezi anuitou a životním pojištěním?

Rozdílný článek uprostřed před tabulkou

Anuita vs životní pojištění
Anuita je prostředek penzijního plánu, kde si jednotlivec ponechává stranou paušální částku peněz, která se použije v důchodu.	Životní pojištění je smlouva mezi pojistitelem a pojištěným, kde je pojištěný povinen zaplatit pojistné výměnou za náhradu konkrétní ztráty, nemoci nebo smrti pojištěného.
Účel
Účelem anuity je nashromáždit peníze v produktu s odloženou daní a použít je v důchodu.	Účelem životního pojištění je poskytovat příjem závislým osobám.
Počáteční investice
Jednotlivec vyžaduje významnou počáteční investici, aby investoval do anuity.	Vzhledem k tomu, že pojistné lze poskytovat pravidelně, není u životního pojištění vyžadována významná počáteční investice.

Shrnutí - Anuita vs. životní pojištění

Rozdíl mezi anuitou a životním pojištěním závisí především na cíli jednotlivce, který pojistku uzavře. Investice do anuity obvykle provádí osoba blížící se důchodu, aby během důchodu získala zaručený příjem. Uzavření smlouvy o životním pojištění se týká hlavně přípravy na nepředvídané a nešťastné okolnosti, jako je kritická nemoc a smrt, kde si pojistník přeje poskytnout finanční ochranu svým blízkým.

Stáhněte si PDF verzi Annuity vs Life Insurance

Můžete si stáhnout verzi tohoto článku ve formátu PDF a použít jej pro offline účely podle citací. Stáhněte si zde PDF verzi. Rozdíl mezi anuitou a životním pojištěním.