Pojištění FDIC vs NCUA
FDIC a NCUA jsou pojistitelé vkladů v bankách nebo družstevních záložnách. Pokud jde o bezpečné uchování vašich peněz pro bankovní účely, lidé mají na výběr buď z bank, nebo z družstevních záložen. Lidé hledají pohodlí, úrokové sazby a samozřejmě zákaznické služby. O čem se nikdy nemluví, je bezpečnost vkladů v těchto dvou institucích. Lidé nikdy nediskutují o tom, jak jsou jejich peníze v bezpečí a kdo je pojistí. Zatímco vklady na bankovních účtech jsou pojištěny FDIC, peníze v družstevních záložnách jsou pojištěny u jiné agentury zvané NCUA. Jaký je rozdíl mezi FDIC a NCUA a jak se starají o bezpečnostní aspekt peněz uložených na různých účtech?
FDIC
Federální společnost pro pojištění vkladů (FDIC) byla zřízena vládou v roce 1933 na ochranu vkladů zákazníků v bankách. Pojištění poskytované FDIC plně kryje federální vláda a FDIC kryje všechny typy účtů, ať už se jedná o spořící, běžné účty, účty peněžního trhu nebo CD.
Pojištění poskytované FDIC je omezeno na maximální limit na jednoho vkladatele. To znamená, že pokud máte dva účty v bance a oba účty mají peníze ve výši limitu předepsaného FDIC, je skutečně pojištěna pouze polovina vašich peněz. Aktuální limity pojištěných peněz na různých účtech jsou následující.
Jeden účet: 250000 $ na majitele
Společný účet: 2 500 000 $ na jednoho spoluvlastníka
Některé důchodové účty: 2 500 000 $ na majitele
Je rozumné zkontrolovat, zda je vámi používaný finanční produkt pojištěn FDIC nebo ne. Existují určité produkty, jako jsou akcie, dluhopisy, fondy peněžního trhu, státní pokladniční poukázky, pojistné produkty a anuity, na které se FDIC nevztahuje.
V rámci pojištění FDIC je bezpečná pouze vaše jistina a úroky získané do limitu předepsaného FDIC, a pokud částka překročí limit, stane se zranitelnou. Je proto rozumné hlídat zůstatek na účtu a vybírat, aby se zůstatek dostal do předepsaného limitu, aby byl účet bezpečně pojištěn. Ne všechny banky jsou opět pojištěny FDIC. Zajistěte tedy, aby byla vaše banka pojištěna FDIC.
NCUA
Družstevní záložny nezískávají podporu FDIC. Díky tomu nebudou peníze uložené v nich o nic méně bezpečné, protože jsou pojištěny u jiné federální instituce zvané National Credit Union Administration. NCUA dohlíží na všechny účty vedené družstevními záložnami a také je pojišťuje. Jedná se o instituci plně podporovanou státem, která provozuje národní pojišťovací fond podílových fondů.
Limity, do kterých jsou různé typy účtů pojištěny podle NCUA, jsou prakticky stejné jako FDIC a jednotlivé účty s částkami do 250000 USD jsou pojištěny NCUA.
Rozdíl mezi FDIC a NCUA
Hlavní rozdíl oproti pojištění FDIC spočívá ve skutečnosti, že se rozšiřuje o sdílení a vytváření účtů, které v případě pojištění FDIC neexistují. Stejně jako FDIC se pojištění NCUA nevztahuje na akcie, podílové fondy, anuity atd. Vždy je lepší požádat družstevní záložnu o krytí typu účtu, který vlastníte.
Další věc, kterou je třeba hledat, je, zda je vaše družstevní záložna pojištěna NCUA, či nikoli. Pouze federální družstevní záložny mají podporu NCUA, ale většina státních družstevních záložen se rozhodla být kryta NCUA. Pouze asi 5% státních družstevních záložen je v současné době pojištěno soukromými společnostmi.
Obecně lidé o FDIC vědí víc než NCUA, protože drtivá většina lidí provozuje své peníze prostřednictvím bank, nikoli spořitelních a úvěrních družstev. Ale vzhledem k tomu, že mnoho bank pozdě selhalo, přimělo lidi dívat se na družstevní záložny, a tak se pojištění poskytované NCUA stalo v dnešní době mluvícím bodem. Družstevní záložny mohou být ve srovnání s bankami menší; peníze v nich uložené nejsou v žádném případě méně bezpečné než peníze uložené v bankách.
