Kreditní hodnocení vs kreditní skóre
Všechny velké a zavedené společnosti podnikají převážně na úvěrovém základě. Co to znamená, je to, že když určitý zákazník koupí od konkrétní společnosti, společnost mu může poskytnout určité období na to, aby splatil zůstatek. Povolené období se nazývá úvěrové období. Poskytnutí úvěrového období je velmi důležité pro udržení zákazníků na vysoce konkurenčním trhu, protože zákazníci mohou snadno přejít na některé další kupující. Před poskytnutím úvěrového období je však velmi důležité posoudit historii a současný stav zákazníka; tomu se říká hodnocení úvěrové způsobilosti. Posouzení úvěrové způsobilosti bude pro účetní jednotku přínosné pro stanovení výše úvěru a doby úvěru.
Úvěrový rating
Úvěrovým hodnocením se rozumí podrobná finanční analýza založená na úvěrové historii, současné finanční situaci a pravděpodobném budoucím příjmu, která určí schopnost jednotlivce nebo firmy včas splácet své dluhové závazky. Obecně úvěrový rating provádějí některé firmy jménem svých klientů, kteří se specializují na tuto oblast a jsou obecně známí jako úvěrové agentury. Tyto firmy shromažďují, ukládají, analyzují, sumarizují a prodávají tyto informace svým klientským společnostem. Věřitel použije tyto informace k rozhodnutí, zda půjčku schválí, či nikoli, a pokud se rozhodne ji schválit, pak k rozhodnutí o maximální možné výši a době úvěru. Rating je založen na kvalitě a množství dostupných informací, úsudcích a zkušenostech úvěrových agentur. Nejvyšší úvěrový rating je AAA,a nejnižší hodnocení je D. Dun a Bradstreet, krédo, globální rating Dagong je jedním z příkladů pro ratingové agentury.
Kreditní skóre
Kreditní skóre je číslo, které se objeví ve zprávě o spotřebitelském úvěru, což představuje statistický souhrn finančních souvisejících informací o konkrétní osobě nebo společnosti. Je také známé jako skóre úvěrového rizika. Věřitel může pomocí tohoto čísla posoudit úvěrovou způsobilost držitele úvěrové zprávy. Jednoduše, čím vyšší číslo, tím větší kreditní způsobilost. Například osoba s úvěrovým skóre 550 nemusí být schválena pro půjčku, zatímco jiná osoba s úvěrovým skóre 750 může být schválena pro stejnou půjčku. Věřitelé, jako jsou banky, společnosti vydávající kreditní karty a finanční instituce, obecně používají kreditní skóre k rozhodování o úvěrové způsobilosti dlužníka. Obecně se kreditní skóre pohybuje mezi 300 a 850.
Jaký je rozdíl mezi úvěrovým hodnocením a kreditním skóre?
Ačkoli se k hodnocení úvěruschopnosti používají jak kreditní hodnocení, tak kreditní skóre, mají mezi nimi určitý rozdíl.
• Kreditní hodnocení nemá žádný matematický výraz, zatímco kreditní skóre je výstupem komplikovaného matematického systému.
• Kreditní hodnocení je více založeno na zkušenostech a úsudku, ale kreditní skóre je založeno na matematické analýze.
• Kreditní skóre je odvozeno na základě historických dat a ukazuje minulé chování návratnosti; úvěrový rating však ukazuje schopnost vracet se v budoucnu na základě minulých, současných a některých předvídatelných budoucích údajů.
• Kreditní skóre je vyjádřeno jako číslo, zatímco kreditní hodnocení je vyjádřeno pomocí abeced.
