Klíčový rozdíl - sazba APR vs. sazba poznámky
Jednotlivci i podniky žádají o půjčky ke splnění kapitálových požadavků. Půjčky na kapitálové projekty a hypotéky jsou běžným typem těchto půjček. RPSN (roční procentní sazba) a sazba poznámky jsou dvě důležité sazby, než by měly být brány v úvahu před výběrem vhodné možnosti půjčky. Klíčovým rozdílem mezi RPSN a sazbou Note Rate je skutečnost, že sazba APR představuje skutečné náklady na půjčku, včetně dodatečných souvisejících nákladů, zatímco sazba Note Rate ukazuje náklady, které jsou použitelné pouze pro hrabání, s výjimkou dalších souvisejících nákladů.
OBSAH
1. Přehled a hlavní rozdíl
2. Co je RPSN (roční procentní sazba)
3. Co je míra bankovek
4. Srovnání vedle sebe - RPSN vs. sazba bankovek
5. Shrnutí
Co je RPSN?
Definice RPSN
Roční procentní sazba (APR) je roční sazba účtovaná za půjčku. Jedná se o skutečné roční náklady na fond vypůjčený během období poskytování této půjčky a vyjádřený v procentech. RPSN zahrnuje další náklady spojené s výpůjční smlouvou; vylučuje však účinek složení.
Výpočet RPSN
Složení je investiční metoda, při které se přijatý úrok bude i nadále zvyšovat k částce jistiny (původní investovaná částka) a úrok následujícího období se počítá nejen na základě původně investované částky, ale na základě přidání jistiny a vydělaného úroku.
Např. Za předpokladu, že 1. ledna bude proveden vklad 2 000 USD, a to ve výši 10%, obdrží vklad úrok 200 USD za měsíc. U vkladu provedeného 1. února se stejnou úrokovou sazbou se však úrok nebude počítat ze 2 000 $, ale z 2 200 $ (včetně úroku získaného v lednu). Úrok za únor bude počítán na 11 měsíců za předpokladu, že se jedná o roční investici.
Výpůjční smlouvy specifikují a zahrnují kromě nákladů na půjčku i řadu dalších nákladů. Tyto zahrnují,
Transakční poplatky
Náklady, jako jsou poplatky za zpracování žádosti o půjčku a poplatky za autorizaci půjčky, lze kategorizovat jako transakční poplatky
Pozdní pokuty
Pokud dlužník nesplní povinnosti splácet půjčku podle smlouvy o půjčce, bude účtována pokuta za opožděnou splátku
Náklady na předčasné splacení
Banka může poskytnout dlužníkovi právo na vypořádání úvěru před původní splatností; nicméně může být od banky účtován poplatek za vymáhání části prominutého úroku.
Vzhledem k zahrnutí výše uvedených nákladů je RPSN vyšší než sazba u stejné půjčky.
Například předpokládejme, že je půjčka čerpána za 300 000 $ s úrokovou sazbou 6%. (Roční splátka úroku = 18 000 $). Půjčka také zahrnuje transakční poplatky ve výši 3 300 USD a pokutu za pozdní ve výši 1 000 USD. Tyto dodatečné náklady se k výpočtu RPSN připočítávají k původní částce půjčky. 304 300 $ bude tedy použito k výpočtu roční úrokové částky, která bude 18 258 $ (304 300 * 6%). RPSN lze tedy odvodit vydělením roční splátky od původní výše půjčky. (18 258 $ / 300 000 $ = 6,09%)
Co je to Note Rate?
Definice míry poznámky
Poznámka Sazba se také označuje jako „nominální sazba“a jedná se o původní sazbu půjčky. Tento typ smlouvy o půjčce specifikuje úrokovou sazbu splatnou během výpůjčního období. Je to obecná úroková sazba, kterou banky nabízejí při nabízení půjček. Pokračováním výše uvedeného příkladu
Např. Pokud je půjčka ve výši 300 000 $ vzata na úrok 6%, bude roční splátka 18 000 $. To vylučuje jakékoli další náklady spojené s výpůjčkou
Jaký je rozdíl mezi APR a Note Rate?
Rozdílný článek uprostřed před tabulkou
RPSN vs. sazba za poznámky |
|
| RPSN je procento skutečných ročních nákladů fondu vypůjčeného během výpůjčního období. | Sazba Note (nebo nominální sazba) je původní sazba půjčky. |
| Klíčový rozdíl | |
| RPSN představuje skutečné náklady na půjčku včetně souvisejících dodatečných nákladů. | Poznámka Sazba ukazuje náklady, které jsou použitelné pouze pro samotnou výpůjčku, související náklady. |
| Účelnost | |
| RPSN je užitečnější pro porovnání možností půjčky, protože zohledňuje všechny související náklady. | I když je to důležité, sazba poznámky je pro účely srovnání méně efektivní než RPSN. |
Shrnutí - RPSN vs. sazba poznámek
Rozdíl mezi RPSN a sazbou poznámky závisí na tom, jaké náklady jsou při výpočtu zohledněny. Vzhledem k zahrnutí celkových nákladů je použití RPSN výhodnější než Note Rate. Umožňuje také efektivní srovnání sazeb než Note Rate. Na druhou stranu je sazba Note Rate obvyklou sazbou používanou k prokázání ročního úroku z půjček mnoha finančními institucemi.
