Slib vs Hypothecation
Společnosti a jednotlivci si půjčují finanční prostředky z mnoha důvodů, včetně půjček na bydlení, půjček na vozidla, půjček na vzdělání, půjček na investice, expanzi, rozvoj podnikání a provozních požadavků. Aby banky a finanční instituce mohly půjčovat prostředky dlužníkům, musí existovat určitá forma záruky, že půjčené prostředky budou věřiteli splaceny. Tato jistota se získá, když vypůjčitelé nabídnou věřiteli aktivum (jako kolaterál) v ekvivalentní nebo vyšší hodnotě, než je výše půjčky. V případě, že dlužník nesplní své závazky, má věřitel prostředky k úhradě případných ztrát. Následující článek se blíže věnuje zástavě a hypotéce a zdůrazňuje jejich podobnosti a rozdíly.
Co je to slib?
Zástava je smlouva mezi dlužníkem (nebo stranou / jednotlivcem, který dluží finanční prostředky nebo služby) a věřitelem (strana nebo subjekt, kterému dluží finanční prostředky nebo služby), kde dlužník nabízí aktivum (zastavuje aktivum) jako záruku věřitel. U zástavy je aktivum doručeno zástavním právem (dlužníkem) zástavnímu věřiteli (věřiteli). Věřitel bude mít zákonné vlastnictví zastaveného aktiva a má právo toto aktivum prodat v případě, že dlužník není schopen dostát svým úvěrovým závazkům. Aby bylo možné získat zpět částku splatnou věřiteli, je aktivum odprodáno a věřitel získá výtěžek. V případě, že po prodeji aktiva a zpětném získání dlužné částky zbude přebytek, vrátí se zpět zástavnímu právu (dlužníkovi). Věřitel má však omezený zájem, pokud jde o zastavené aktivum,s výjimkou případu nesplácení půjčky.
Zástavy se často používají v obchodním financování, obchodování s komoditami a v zastavárenském průmyslu.
Co je hypotekace?
Hypotekace je poplatek, který se vytváří pro aktiva, která jsou movitá, jako jsou vozidla, akcie, dlužníci atd. V hypotéce zůstává aktivum ve vlastnictví dlužníka. V případě, že dlužník není schopen řádně splácet své úvěrové závazky, musí věřitel nejprve podniknout kroky k držení uvedeného aktiva, než bude možné jej odprodat, aby se vymohly ztráty.
Velmi častým příkladem hypotéky jsou půjčky na auta. Auto nebo vozidlo, které je v bance přiděleno do hypotečního vztahu, bude majetkem dlužníka. V případě, že dlužník nesplácí úvěr, banka vozidlo získá a zlikviduje jej, aby získala zpět nezaplacenou částku úvěru. Půjčky vůči akciím a dlužníkům mají pro banku rovněž hypoteční vztah a dlužník musí udržovat správnou hodnotu akcií pro výši čerpané půjčky.
Slib vs Hypothecation
Hlavní podobnost mezi těmito dvěma pojmy spočívá v tom, že zástava i hypotéka souvisí s půjčováním finančních prostředků od finančních institucí. Věřitel potřebuje určitou finanční záruku, že dlužník splatí jeho půjčku. V případě, že dlužník není schopen zaplatit splatnou půjčku, věřitel potřebuje nějakou formu bezpečnostního polštáře, který lze použít k úhradě ztrát. Tady přicházejí pojmy zástava a hypotéka. Zástava je smlouva mezi dlužníkem a věřitelem, kde dlužník nabízí věřiteli aktivum jako záruku. Věřitel bude mít zákonné vlastnictví zastaveného aktiva a má právo toto aktivum prodat v případě, že dlužník není schopen dostát svým úvěrovým závazkům. Hypotekace je poplatek, který se vytváří u movitého majetku, jako jsou vozidla, zásoby,dlužníci, u nichž aktiva zůstávají v držení dlužníka. Při vymáhání dlužných částek od dlužníka musí věřitel nejprve aktivum převzít, než se ho zbaví.
Jaký je rozdíl mezi hypotekací a slibem?
• Zástava je smlouva mezi dlužníkem (nebo stranou / jednotlivcem, který dluží finanční prostředky nebo služby) a věřitelem (strana nebo subjekt, kterému dluží finanční prostředky nebo služby), kde dlužník nabízí aktivum (zastavuje aktivum) jako cenný papír věřiteli.
• Věřitel bude mít zákonné vlastnictví zastaveného aktiva a věřitel má právo aktivum prodat v případě, že dlužník není schopen dostát svým úvěrovým závazkům.
• Hypotekace je poplatek, který se vytváří pro aktiva, která jsou movitá, jako jsou vozidla, akcie, dlužníci atd. V hypotéce zůstává aktivum ve vlastnictví dlužníka. V případě, že dlužník není schopen řádně splácet své úvěrové závazky, musí věřitel nejdříve podniknout kroky k držení uvedeného aktiva, aby mohl být odprodán, aby získal zpět ztráty.
