Rollover vs Transfer
IRA nebo individuální důchodový účet umožňuje jednotlivci přispívat prostředky na odchod do důchodu a je držen finanční institucí, která je známá jako depozitář. Převrácení a převod jsou dva způsoby, jak lze provést přesun finančních prostředků do nebo z IRA. Navzdory skutečnosti, že vám oba umožňují přesunout své prostředky do jiné IRA, existuje mezi nimi řada rozdílů. Článek vysvětluje každý typ transakce a zdůrazňuje podobnosti a rozdíly mezi obnovením a převodem IRA.
Co je IRA Rollover?
Pokud se rozhodnete převést své prostředky držené v IRA, prostředky, které mají být přesunuty, budou vyplaceny přímo vám a poté budete moci tyto prostředky uložit do jiného penzijního plánu. Tento pohyb finančních prostředků je však třeba dokončit v přísné časové linii 60 dnů. V případě, že pohyby prostředků nebudou dokončeny do 60 dnů, budou peníze považovány za výběr a budou zdaněny. Pokud je vám méně než 59 a půl roku, bude vám za předčasný výběr účtován 10% trest.
Dalším omezením při převrácení je, že je možné, aby osoba provedla pouze jedno převrácení po dobu 12 měsíců. Jednou z nevýhod převrácení je to, že 20% prostředků je zadrženo na zaplacení daní v případě, že převrácení není dokončeno.
Co je IRA Transfer?
Při převodu uschovatel IRA přímo převádí finanční prostředky na účtu určenému uschovateli a vy nemusíte s převáděnými prostředky manipulovat. Jednou z hlavních výhod převodu je, že jsou pohodlné a jedním z nejjednodušších způsobů, jak přesunout prostředky do az IRA. Vzhledem k tomu, že se prostředky přímo přesouvají mezi jedním správcem, nemusíte se starat o splnění 60denní časové osy. Rovněž neexistují žádná omezení týkající se počtu převodů, které lze provést do 12 měsíců. Jednou z hlavních výhod převodů je to, že celková částka finančních prostředků je převedena na nový účet, aniž by bylo zadrženo jakékoli procento pro platbu daní.
Transfer vs Rollover
Obnova a převody jsou prostředky, kterými se převádějí finanční prostředky do az IRA do jiných penzijních plánů. Převody jsou jednou z nejjednodušších metod přesunu finančních prostředků do az IRA. Na druhou stranu, při převrácení jsou prostředky, které mají být přesunuty, vypláceny přímo vám a poté je vložíte do jiného penzijního plánu. Převody jsou většinou upřednostňovány na rozdíl od převrácení, protože převody nepodléhají stejným přísným předpisům jako převrácení. Převody lze provést libovolněkrát během roku; obnovení lze však provést pouze jednou za 12 měsíců.
Dalším významným rozdílem je, že při převrácení zadržuje původní správce 20% prostředků na platby daní. Stejně jako v případě převodu však nejsou finanční prostředky zadržovány za účelem platby daní a celková částka je přesunuta na nový účet. I když má rollover časovou osu 60 dnů, převod se provádí přímo mezi správci a nemusíte se starat o splnění 60denní časové osy. Jednou z hlavních nevýhod převrácení je, že v případě, že pohyby prostředků nebudou dokončeny do 60 dnů, budou peníze považovány za výběr a budou zdaněny.
Jaký je rozdíl mezi IRA Transfer a Rollover?
• Obnovení a převod jsou dva způsoby, jak lze provést přesun finančních prostředků do IRA nebo z IRA.
• Když se rozhodnete převést své prostředky držené v IRA, prostředky, které mají být přesunuty, jsou vyplaceny přímo vám a poté můžete tyto prostředky uložit do jiného penzijního plánu.
• Při převodu custodian IRA přímo převádí finanční prostředky na účtu určenému depozitáři a nemusíte s žádnými převáděnými prostředky manipulovat.
