Klíčový rozdíl - anuita vs IRA
Investoři investují do široké škály investičních možností, jako jsou akcie a dluhopisy, se záměrem dosáhnout vyšších výnosů. Investice do anuity nebo IRA (individuální důchodový účet) se liší od výše uvedených investic, protože anuita a IRA jsou populární investice do penzijního plánu. Klíčovým rozdílem mezi anuitou a IRA je, že zatímco anuita nepodléhá omezením příspěvků, IRA mají limity ročních příspěvků.
OBSAH
1. Přehled a klíčový rozdíl
2. Co je to anuita
3. Co je to IRA
4. Porovnání vedle sebe - anuita vs IRA
5. Shrnutí
Co je anuita
Anuita je investice, ze které se provádějí pravidelné výběry. Jinými slovy, jedná se o dohodu mezi investorem a třetí stranou (obvykle pojišťovnou), kdy investor vyplatí pojišťovně jednorázovou částku prostředků a začne pobírat příjem, jakmile začne doba odchodu do důchodu. Anuita tedy poskytuje stálý příjem při odchodu do důchodu.
Níže jsou popsány dva hlavní typy anuit.
Pevné anuity
Zaručený příjem se získává na tomto typu anuity, kde příjem není ovlivněn změnami úrokových sazeb a výkyvy trhu; jedná se tedy o nejbezpečnější typy anuit. Níže jsou uvedeny různé typy fixních anuit.
Okamžitá anuita
Investor obdrží platby brzy po provedení počáteční investice.
Odložená anuita
Takto se hromadí peníze na předem určené časové období, než začnete provádět platby.
Variabilní anuity
Výše příjmu se liší v proměnlivých anuitách, protože dávají investorům příležitost generovat vyšší návratnost investic do akciových nebo dluhopisových podúčtů. Příjem se bude lišit v závislosti na výkonu hodnot podúčtu. To je ideální pro investory, kteří chtějí těžit z vyšších výnosů, ale zároveň by měli být připraveni snášet možná rizika. Variabilní anuity mají kvůli souvisejícímu riziku vyšší poplatky.
Obrázek 1: Druhy anuit
Číst dále: Rozdíl mezi pevnými a proměnnými anuitami
Anuitu lze přizpůsobit konkrétním požadavkům investora, protože existují různé typy, jak je vysvětleno výše. Z anuity se neplatí žádné daně, dokud investor nezačne výběry. Na rozdíl od IRA nepodléhá anuita ročním limitům příspěvků. Anuity však obvykle účtují vysoké poplatky a jsou vystaveny pokutám za předčasný výběr, pokud investoři vyberou prostředky před dosažením věku 59,5 let.
Co je IRA
S IRA investují investoři určitou částku peněz na penzijní spoření na účtu zřízeném prostřednictvím zaměstnavatele investora, bankovní instituce nebo investiční firmy. IRA jsou podobné anuitám, že peníze jsou rozptýleny do různých investičních možností, aby generovaly návratnost.
Existují dva hlavní typy široce používaných IRA, Traditional IRA a Roth IRA.
Tradiční IRA
U této metody nejsou finanční prostředky zdaněny, dokud nebudou vybrány. Pokud budou finanční prostředky vybrány před koncem doby odchodu do důchodu, pojišťovně se platí pokuta ve výši 10%. Pokud je sazba daně na konci odchodu do důchodu nižší, je to výhodnější.
Roth IRA
V Roth IRA jsou fondy zdanitelné každý rok, tj. Roční příspěvky jsou poskytovány z fondů po zdanění. Při odchodu do důchodu však nebude účtován žádný daňový poplatek; pokud jsou tedy daňové sazby v době odchodu do důchodu vyšší, je tato možnost výhodnější ve srovnání s tradiční IRA.
Obrázek 1: Limity příspěvků Roth IRA na období 2007-2009
Přečtěte si více: Rozdíl mezi Rollover IRA (tradiční IRA) a Roth IRA
Jaký je rozdíl mezi Anuity a IRA?
Rozdílný článek uprostřed před tabulkou
Anuita vs IRA |
|
| Příspěvek na anuitu nepodléhá omezením. | IRA mají roční limity příspěvků. |
| Nastavení investice | |
| Investici do důchodu obecně zřizuje investiční společnost. | IRA je obvykle zřízen zaměstnavatelem investora. |
| Typy | |
| Fixní anuita a variabilní anuita jsou dva hlavní typy anuity. | Tradiční IRA a Roth IRA jsou dva hlavní typy IRA uspořádání |
| Struktura poplatků | |
| Anuity si obvykle účtují vysoké poplatky | Poplatky za správu IRA jsou nižší ve srovnání s anuitou. |
Shrnutí - Anuity vs IRA
Jak Annuity, tak IRA poskytují možnosti zdravého penzijního plánu, pokud jsou správně spravovány. Anuity poskytuje širší škálu investičních možností díky širokým dostupným odrůdám, zatímco IRA má dva typy, tradiční a Roth. Hlavním rozdílem mezi Annuity a IRA je jejich limit příspěvků; zatímco příspěvky v IRA jsou omezeny v rámci daného limitu finančních prostředků, anuita není těmito omezeními ovlivněna.
