Klíčový rozdíl - anuita vs složený úrok
Investoři využívají ke generování výnosů řadu investičních příležitostí. Anuita a složený úrok jsou dvě takové možnosti, které může investor zvážit v závislosti na investičních požadavcích. Klíčový rozdíl mezi anuitou a složeným úrokem spočívá v tom, že zatímco anuita je investice, která nabízí zaručený příjem na určité časové období v důsledku podstatné částky zaplacené předem; složená úroková investice získává úrok na rostoucím základě, protože každý úrok bude při výpočtu následných úroků přidán k původní investované částce.
OBSAH
1. Přehled a hlavní rozdíl
2. Co je anuita
3. Co je složený úrok
4. Porovnání vedle sebe - anuita vs. složený úrok
5. Shrnutí
Co je anuita
Anuita je investice, ze které se provádějí pravidelné výběry. Jinými slovy, jedná se o dohodu mezi investorem a třetí stranou (obvykle investiční společností). Chcete-li investovat do anuity, měl by mít investor velkou částku peněz, která má být investována najednou, kde budou výběry prováděny po určitou dobu. Výměnou za tuto částku peněz pojišťovna slibuje, že poskytne příjem na předem stanovené časové období nebo na celý život (bude stanoveno na základě dohody). Důchodové fondy a hypotéky jsou nejčastěji investované anuity.
Níže jsou popsány dva hlavní typy anuit.
Pevné anuity
Zaručený příjem se získává u těchto typů anuit, kde příjem není ovlivněn změnami úrokových sazeb a výkyvy trhu; jsou tedy nejbezpečnějším typem anuit. Níže jsou uvedeny různé typy fixních anuit.
Okamžitá anuita
Investoři dostávají platby brzy po provedení počáteční investice
Odložená anuita
Takto se hromadí peníze na předem určené časové období, než začnete provádět platby.
Víceleté záruční anuity (MYGAS)
Každý rok po určitou dobu platí pevnou úrokovou sazbu.
Variabilní anuity
Výše příjmu se u tohoto typu anuit liší, protože poskytuje investorům příležitost dosáhnout vyšší návratnosti investic investováním do akciových nebo dluhopisových podúčtů. Příjem se bude lišit v závislosti na výkonu hodnot podúčtu. To je ideální pro investory, kteří chtějí těžit z vyšších výnosů, ale zároveň by měli být připraveni snášet možná rizika. Variabilní anuity mají kvůli souvisejícímu riziku vyšší poplatky.
Co je složený úrok
Složený úrok je investiční metoda, při které se přijatý úrok bude i nadále zvyšovat k částce jistiny (původní investovaná částka) a úrok následujícího období se počítá nejen na základě původně investované částky, ale na základě přidání jistiny a získaného úroku.
Např. Za předpokladu, že k 1. lednu bude proveden vklad 1 000 $ se sazbou 10% za měsíc, obdrží vklad úrok 100 $ za měsíc, pokračující po celý rok. U vkladu provedeného 1. února se stejnou sazbou se však úrok nebude počítat z 1 000 USD, ale z 1 100 USD (včetně úroku získaného v lednu). Úrok za únor bude počítán na 11 měsíců za předpokladu, že se jedná o roční investici.
Je důležité, aby investor věděl, jakou celkovou částku bude mít investice v době své splatnosti; to lze odvodit pomocí níže uvedeného vzorce.
FV = PV (1 + r) n
Kde, FV = budoucí hodnota fondu (v době jeho splatnosti)
PV = současná hodnota (částka, která by měla být dnes investována)
r = míra návratnosti
n = počet časových období
Pokračováním výše uvedeného příkladu
Např. FV = 1 000 $ (1 + 0,1) 12.
= 3 450 $ (zaokrouhleno na nejbližší celé číslo)
To znamená, že pokud k 1. lednu dojde k vkladu 1 000 $, do konce roku vzroste na 3 450 $.
Obrázek 1: Složený úrok lze vypočítat pravidelně
Jaký je rozdíl mezi anuitou a složeným úrokem?
Rozdílný článek uprostřed před tabulkou
Anuita vs Složený úrok |
|
| Anuita je investice, ze které se provádějí pravidelné výběry. | Složený úrok vydělává na úroku na rostoucím základě, protože úrok se získává na úroku navíc k původní částce. |
| Počáteční investice | |
| Anuita vyžaduje jako počáteční investici velkou částku peněz. | Investovat lze i z malého fondu. |
| Růst zájmu | |
| Investici do důchodu lze zvýšit investováním do podúčtů akcií a dluhopisů. | Hodnota investice složeného úroku roste i při absenci dalších investic, protože získaný úrok se zvyšuje automaticky. |
Shrnutí - Anuita vs Složený úrok
Rozdíl mezi anuitou a složeným úrokem spočívá v tom, že na rozdíl od anuity nevyžaduje složený úrok jednorázovou částku peněz na začátku investice; jde tedy o atraktivní investiční možnost pro mnoho investorů. Investice do anuity obvykle provádí osoba blížící se důchodu, aby během důchodu získala zaručený příjem. Pokud však podmínky na akciovém trhu nejsou příznivé, budou investice do variabilních anuit vytvářet volatilnější výnosy.
