Klíčový rozdíl - bankovní sazba vs základní sazba
Znalosti týkající se bankovní sazby a základní sazby jsou důležité jak pro dlužníky, tak pro věřitele, aby pochopili, jak jsou tyto sazby ovlivňovány různými ekonomickými podmínkami a vládními politikami. Klíčovým rozdílem mezi bankovní sazbou a základní sazbou je to, že bankovní sazba je sazba, za kterou centrální banka v zemi půjčuje peníze komerčním bankám, zatímco základní sazba je sazba, za kterou komerční banky půjčují finanční prostředky veřejnosti ve formě půjček.
OBSAH
1. Přehled a hlavní rozdíl
2. Co je to bankovní sazba?
3. Co je základní sazba?
4. Porovnání vedle sebe - bankovní sazba vs základní sazba
5. Shrnutí
Co je to bankovní sazba
Bankovní sazba se také označuje jako „diskontní sazba“a je sazbou, za kterou centrální banka půjčuje finanční prostředky komerčním bankám. Komerční banky mají minimální rezervní objem prostředků, které mají udržovat, a když banka dosáhne této minimální prahové úrovně, půjčí si od centrální banky. To se obvykle provádí formou krátkodobých půjček. Stanovení bankovní sazby se obvykle provádí čtvrtletně za účelem kontroly nabídky peněz v ekonomice.
Za udržení finanční stability ekonomiky odpovídá centrální banka. Peněžní zásoba v ekonomice je řízena centrální bankou dvěma způsoby, které spolu souvisejí.
Fiskální politika
Jedná se o vládní politiky ovlivňující makroekonomické podmínky, jako je kontrola nezaměstnanosti, inflace a směnných kurzů v rámci ekonomiky.
Měnová politika
Měnová politika zahrnuje opatření přijatá k řízení peněžní zásoby a úrokové sazby (sazba použitá pro půjčky a úspory) v ekonomice.
Např. Pokud se v ekonomice zvyšuje míra inflace a vláda si přeje ji ovládat, může být veřejnosti nabídnuta vyšší úroková sazba jako pobídka k další úspoře. V důsledku toho se sníží nabídka peněz v ekonomice.
Co je základní sazba
Základní sazba je sazba, za kterou komerční banky poskytují půjčky veřejnosti. Základní sazba by neměla být nižší než sazba banky. Banky fungují jako prostředník, přijímají vklady od střadatelů a půjčují finanční prostředky dlužníkům. Jejich zisky jsou odvozeny z rozpětí mezi sazbou, kterou platí za prostředky, a sazbou, kterou dostávají od dlužníků, a jsou zaznamenány jako „Čistá úroková marže“(NIM).
Faktory ovlivňující základní sazbu
Ekonomické podmínky
Ekonomické podmínky v zemi podléhají časovým změnám s příznivými i nepříznivými tempy. V ekonomické recesi (snížení ekonomické aktivity v zemi), kde je důvěra spotřebitelů nízká, budou komerční banky nabízet půjčky za nižší sazbu se záměrem zvýšit spotřebitelské výdaje. Když se ekonomika začne zotavovat a zákazníci budou více investovat, banky začnou úrokové sazby postupně zvyšovat.
Povaha výnosové křivky
Banky se neustále snaží zvyšovat svůj čistý příjem. Vztah mezi krátkodobými a dlouhodobými úrokovými sazbami je důležitým faktorem, který je třeba brát v úvahu, protože banky mohou vydělávat vyšší zisky, pokud jsou krátkodobé úrokové sazby nižší než průměrné dlouhodobé úrokové sazby. Tento vztah je znázorněn na „výnosové křivce“, která je grafickým znázorněním zajištění s pevným úrokem vyneseným proti délce času.
Zákazníci
Banky rovněž berou v úvahu faktory specifické pro zákazníky, kterým poskytují půjčky; sazba, kterou banky půjčují jednotlivým klientům, se také může lišit v závislosti na úvěrové bonitě zákazníků. Pokud má příslušný zákazník vysokou úvěruschopnost a dlouhodobý vztah s bankou, je pravděpodobné, že tito zákazníci obdrží půjčky za příznivou sazbu ve srovnání s méně bonitními zákazníky.
Obrázek_1: Rozdíl mezi bankovní sazbou a základní sazbou
Jaký je rozdíl mezi bankovní sazbou a základní sazbou?
Rozdílný článek uprostřed před tabulkou
Bankovní sazba vs základní sazba |
|
| Bankovní sazba je sazba, za kterou vláda půjčuje finanční prostředky komerčním bankám. | Základní sazba je sazba, za kterou komerční banky půjčují finanční prostředky veřejnosti. |
| Specifikace sazby | |
| Nabízená sazba se může změnit z jedné komerční banky na druhou. | Nabízená sazba se může u jednoho zákazníka změnit. |
Shrnutí - bankovní sazba vs základní hodnocení
Závěrem lze říci, že klíčový rozdíl mezi bankovní sazbou a základní sazbou spočívá na finanční instituci, která rozhoduje a nabízí uvedenou sazbu. O bankovní sazbě rozhoduje centrální banka ekonomiky za účelem kontroly nabídky peněz. Základní sazba je sazba, za kterou komerční banky půjčují finanční prostředky veřejnosti, a to silně závisí na převládajících tržních podmínkách.
